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加強企業(yè)日常管理，切實(shí)轉變工作作風(fēng)，提高工作效率 ，強化內控管理制度，提高經(jīng)營(yíng)水平，保證信貸工作順利開(kāi)展。實(shí)現客戶(hù)經(jīng)理的管理規范化，科學(xué)化、現代化的目標，特制定本實(shí)施細則。
人員管理
第一條 晨訓制度：晨訓制度是公司業(yè)務(wù)部對客戶(hù)經(jīng)理實(shí)施日常管理所需要堅持的制度�？蛻�(hù)經(jīng)理在每個(gè)工作日必須要參加班前公司業(yè)務(wù)部的晨訓。晨訓每星期一至五全部集中由公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理或副經(jīng)理主持，通過(guò)晨訓使公司業(yè)務(wù)部的全體員工保持高度的工作熱情、堅定的工作信念，培養和營(yíng)造公司業(yè)務(wù)部積極向上的工作紛圍。晨訓的主要內容包括：1、詠?lái)灲ㄐ蟹⻊?wù)理念、座右銘、經(jīng)營(yíng)理念;2、點(diǎn)名考勤;3、業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)及內部管理等重大事項通告;4、業(yè)務(wù)指導、工作安排等。
第二條 工作例會(huì )制度。
公司業(yè)務(wù)部每月定期召開(kāi)一次工作會(huì )議，對上月工作進(jìn)行總結，安排布置下月工作。各客戶(hù)部及綜合信息部應每星期召開(kāi)一次業(yè)務(wù)討論會(huì )，對一周工作進(jìn)行回顧、總結，安排下周工作，以指導客戶(hù)經(jīng)理有目標、有重點(diǎn)的開(kāi)展信貸營(yíng)銷(xiāo)工作。 第三條 外出報告制度：客戶(hù)經(jīng)理外出走訪(fǎng)客戶(hù)或辦理業(yè)務(wù)，事前必須主動(dòng)向部主任講明，并在《建設銀行分行鐵路支行公司業(yè)務(wù)部客戶(hù)經(jīng)理外出登記簿》中進(jìn)行登記。工作完成后應于當日17時(shí)返回公司業(yè)務(wù)部(除當日坐班經(jīng)理外)撰寫(xiě)當日的走訪(fǎng)記錄和當日所辦理的主要業(yè)務(wù)事項的工作日志。同時(shí)向部經(jīng)理做詳細工作報告。部經(jīng)理要認真聽(tīng)取客戶(hù)經(jīng)理的工作匯報，對當日客戶(hù)經(jīng)理撰寫(xiě)的工作日志要仔細閱讀，簽署意見(jiàn)，并部署次日的工作。 客戶(hù)走訪(fǎng)記錄的主要內容：
1、走訪(fǎng)客戶(hù)單位名稱(chēng)、被訪(fǎng)人姓名、部門(mén)、職務(wù); 2、走訪(fǎng)客戶(hù)的主要事由、目的，想要達到的結果; 3、走訪(fǎng)結果。包括收集到的其他方面的信息; 4、下一步工作打算。
第四條 信息部工作人員在外出對帳、搜集數據資料等工作時(shí)，事前必須主動(dòng)向部經(jīng)理講明。工作完成后應及時(shí)返回公司業(yè)務(wù)部。對當日發(fā)生的各類(lèi)信貸業(yè)務(wù)必須按要求做好詳細的工作日志。
第五條 客戶(hù)經(jīng)理對每日辦理的各項信貸業(yè)務(wù)，在業(yè)務(wù)處理結束后應當即通知綜合信息人員做好當日系統賬務(wù)處理，不得拖延或不報。
第六條 對已受理的信貸業(yè)務(wù)客戶(hù)經(jīng)理在申報分行的同時(shí)，到信息部登記、(包括：保函、銀行承兌匯票、各類(lèi)資金證明等)留檔。 第七條 建立順暢的業(yè)務(wù)操作程序，各客戶(hù)經(jīng)理對原有老客戶(hù)或新客戶(hù)在辦理信貸業(yè)務(wù)時(shí)，必須由客戶(hù)經(jīng)理持客戶(hù)貸款卡號，前往信息部校驗貸款卡的有效性后方能確定是否辦理業(yè)務(wù)。
第八條 綜合信息部的工作人員對客戶(hù)經(jīng)理提交的信貸業(yè)務(wù)處理結果必須及時(shí)做好系統登錄及臺帳登記。按工作分工要求報送的各類(lèi)定期報表、報告、分析以及臨時(shí)分配的調查表、臨時(shí)報告等等要按時(shí)保質(zhì)完成。對內部各類(lèi)考核表、必須在月末5個(gè)工作日內交各客戶(hù)部門(mén)。
第九條 建立不良貸款預警制度和存款通報制度。綜合信息人員應及時(shí)掌握全部信貸業(yè)務(wù)的總體情況和數據，對當日發(fā)生不良貸款的單位及數據及時(shí)通報公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理、各客戶(hù)經(jīng)理，督促有關(guān)人員及時(shí)采取措施。 1、提前一個(gè)月向主管行長(cháng)報送《到期貸款情況表》。 2、每旬向主管行長(cháng)報送《企業(yè)存款完成情況表》。
3、每月終了前向主管行長(cháng)、本部經(jīng)理報送不良貸款及不良貸款率的變化情況。 第十條 客戶(hù)經(jīng)理必須認真履行職責，敬業(yè)愛(ài)崗，勇于開(kāi)拓，對工作無(wú)敬業(yè)精神的、有客戶(hù)投訴的、工作無(wú)大起色的、無(wú)業(yè)績(jì)的客戶(hù)經(jīng)理，部主任要以談話(huà)方式告誡，對告誡無(wú)效的要提出警告責令其限期整改，對整改無(wú)效的勸其調離或待崗。 第三章 工作制度
第十一條 逐級負責制。 即：客戶(hù)經(jīng)理要對公司業(yè)務(wù)部副經(jīng)理負責，公司業(yè)務(wù)部副經(jīng)理要對公司部經(jīng)理負責�？蛻�(hù)經(jīng)理負有部署、檢查、管理、指導的責任。 第十二條 工作匯報制度�？蛻�(hù)經(jīng)理負責管理的客戶(hù)，對客戶(hù)的最新?tīng)I銷(xiāo)狀況、財務(wù)動(dòng)態(tài)、發(fā)展目標要及時(shí)向部主任反映。對客戶(hù)在經(jīng)營(yíng)中出現的重大經(jīng)營(yíng)決策、法人代表變動(dòng)、以及非正常因素的重大事故，自然災害等應及時(shí)填寫(xiě)《信貸檢查重大事故報告》以書(shū)面形式及時(shí)向公司部業(yè)務(wù)部反映。
第十三條 各客戶(hù)部的信貸業(yè)務(wù)由客戶(hù)經(jīng)理首先向部經(jīng)理匯報，然后報公司業(yè)務(wù)部審貸會(huì )議;重點(diǎn)客戶(hù)可由客戶(hù)經(jīng)理直接向主管行長(cháng)匯報。
第十四條 信貸業(yè)務(wù)申報資料必須要作到內容完整、數據準確、語(yǔ)言流暢、邏輯合理。公司部經(jīng)理對申報資料的完整性，準確性要嚴格把關(guān)、審核。在簽署初步意見(jiàn)后按程序逐級審簽上報。
第十五條 客戶(hù)經(jīng)理對所受理的信貸業(yè)務(wù)不得隨意向客戶(hù)做出決策性的答復，應按工作程序上報討論后，按照審貸會(huì )的決策意見(jiàn)向客戶(hù)做出答復。
第十六條 客戶(hù)經(jīng)理對所受理的信貸業(yè)務(wù)應在接受日的次日三個(gè)工作日內，向公司部提出初步意見(jiàn)。對已具備條件經(jīng)信貸討論會(huì )同意推薦上報的業(yè)務(wù)，應在三個(gè)工作日內完成所有上報資料的撰寫(xiě)及采集。對超時(shí)未完成的，提出警告，警告無(wú)效者給予一次100元的經(jīng)濟處罰。
第十七條 客戶(hù)經(jīng)理對辦理完畢的信貸業(yè)務(wù)，應在業(yè)務(wù)辦理結束后的15個(gè)工作日內將信貸資料移交綜合人員，并保證檔案資料的完整。無(wú)故拖延不交的，每發(fā)生一筆罰款50元。按照信貸業(yè)務(wù)管理的有規定，及時(shí)做好貸后檢查、專(zhuān)題檢查等貸后檢查工作，及時(shí)收集更新客戶(hù)財務(wù)信息。 第四章 勞動(dòng)紀律
第十八條 客戶(hù)經(jīng)理必須嚴格遵守《中國建設銀行青海省分行客戶(hù)經(jīng)理管理辦法》和有關(guān)勞動(dòng)紀律的規定，對違反勞動(dòng)紀律者,除按有關(guān)規定處理外，對每遲到一次者處以50元的罰款;公司部經(jīng)理在查崗時(shí)發(fā)現脫崗的處以罰款200元。 第十九條 外出客戶(hù)經(jīng)理原則上應按預先預定的單位、事宜到預定的地點(diǎn)辦理工作。若公司部經(jīng)理在抽查時(shí)發(fā)現外出的客戶(hù)經(jīng)理，未按預訂地點(diǎn)或辦理與工作無(wú)關(guān)的事和接到客戶(hù)投訴的，首次發(fā)現者給予100元的經(jīng)濟處罰，若第二次發(fā)現并警示無(wú)效，按待崗處理。 第二十條 嚴格請假制度�？蛻�(hù)經(jīng)理有事請假必須提前報公司業(yè)務(wù)部經(jīng)理批準，并且作好未完成工作續辦事宜后方可離崗。無(wú)故離崗或不請假、或事后請假者，以曠工論處，并處以50元罰款。
第二十一條 嚴格遵守業(yè)務(wù)紀律，認真執行客戶(hù)經(jīng)理的“三做到，八不準”。 第二十二條 本細則自發(fā)布之日起執行。
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